После рефинансирования упал ежемесячный платеж по кредитам: больше не переплачиваю и экономлю 8120 рублей в месяц

Сегодня трудно обойтись без кредитов, кому-то вообще невозможно. Такова реальность. Вот и я не стал исключением. У меня 3 кредита в разных банках.

Началось все с ремонта после переезда, на который не хватало значительной суммы. Тогда я взял займ в Сбере, так как у меня была зарплатная карта и постоянно приходили смски с «выгодными» условиями и оформлением за считаные минуты. Наверно вам тоже часто такие приходят))) Я получил 400 000 на 3 года, по ставке 15%. Ежемесячный платеж выходил чуть больше 16 тысяч рублей, но с зарплатой 55 000 это не было проблемой.

Через полгода снова понадобились деньги на обучение старшей дочери и замену мебели (наша уже изрядно поизносилась, да и не сочеталась с новым ремонтом). Но теперь я уже стал умнее и отправился искать более выгодные предложения в других банках. Так у меня появились еще 2 кредита в «Открытие» и ВТБ. В первом я должен платить 2 года по 4 тысячи, второму я должен выкладывать еще по 6 тысяч каждый месяц.

Люди обращаются сразу в несколько финансовых организаций, потому что им отказывают в выдаче большой суммы в одном банке. Проще получить несколько небольших кредитов. Это выгодно, если займы берутся на короткий срок (от 6 до 12 месяцев). В остальных случаях, как и в моем, кредитные выплаты – это порочный круг.

Пандемия

Положение стало тяжелым уже после первого года выплат. Я списываю это на необдуманность моих поступков. Я понял, что надо было повременить с ремонтом и новой мебелью. Мы с женой могли бы и накопить необходимую сумму, вместо того, чтобы брать кредит. Не такая уж срочная причина.

Кульминацией моего финансового апокалипсиса стала коронавирусная пандемия, свалившаяся как снег на голову. Для большинства россиян этот период можно назвать «началом конца». Работы нет, привычного дохода нет, долги платить тоже нечем. Я надеялся на кредитные каникулы, но мне отказали во всех трех банках! Не смог предоставить необходимые документы. Я знаю, что можно обжаловать решение в суде или направить жалобу в ЦБ, но это долго, а результат не всегда справедливый. Да и лишних денег нету по судам ходить.

Один мой знакомый посоветовал сделать процедуру рефинансирования долгов, так как сам уже 2 раза ее использовал. Я что-то слышал об этом раньше, но не подозревал, что она будет настолько выгодна.

Рефинансирование – путь к спасению

По сути, это такой же займ для погашения действующего кредита, но уже в новом банке.

Нельзя путать с реструктуризацией, при которой условия не меняются, кредитор остается прежний, дадут только небольшую отсрочку или временные льготы. Рефинансирование предполагает смену кредитной организации и условий по погашению долга.

Я загорелся возможностью исправить мое положение таким образом. Но снова дилемма – надо было ходить по банкам и выбрать самые выгодные условия. Я рассматривал предложения Росбанка, УБРиРа, Альфа-Банка, Восточного, Промсвязьбанка и ВТБ.

  1. Промсвязьбанк предлагает объединить долги из других банков в один заем по ставке от 8,5%. Есть возможность получить до 3 миллионов и потратить их на закрытие любых долгов. Минусом является тот факт, что действующие кредиты не должны быть старше 6 месяцев. Но если вы будете вовремя платить без просрочек и оформите страхование жизни, то вам каждый год будут снижать ставку на 1%. Хороший такой бонус)

    промсвязьбанк калькулятор рефинансирования

  2. Ставка Восточного банка начинается от 9%. График выплат строится на пожеланиях и возможностях клиента. Можно как рефинансировать кредиты, так и получить наличные. Главный минус – сумма займа ограничена до 1,5 млн. Зато они дают деньги только по паспорту, без поручителей и обеспечения.

    восточный банк заявка на рефинансирование

  3. Альфа-Банк гарантирует ставку от 10,99%. Это много по сравнению с предыдущими организациями. Но при этом платежи могут стать более посильными, потому что максимальный срок кредитования 7 лет. Еще удобно, что отделения Альфы есть практически в каждом городе и банкоматов очень много.

    альфа банк расчет рефинансирования

  4. УБРиР предлагает рефинансировать долги по ставке от 6,5% годовых. Справку о доходах можно подать по форме банка, не нужно приносить документы по действующим кредитам. Дают от 100 тысяч до 1 600 000 рублей на срок от 3-х до 10 лет. Для низкой ставки придется оформить договор страхования, что требуют, в принципе, все банки.

    убрир объединить кредиты в один

  5. В Росбанке мне отказали. Я думаю из-за двух последних просрочек платежей. Не каждый банк возьмет нового клиента, если у него испорчена кредитная история. Ну и ладно, условия там все равно были не очень: ставка 10,99% для зарплатных клиентов и 11,99% для всех остальных и это со страхованием, а без – 16,99%/17,99%.

    росбанк рефинансирование кредита

  6. В ВТБ классные условия, но мне тоже отказали (скорее всего, потому что я уже являюсь их клиентом и выплачиваю кредит за мебель). К ним можно перевести до 6 займов и кредитных карт других банков на сумму до 5 000 000. Можно оформить «льготный платеж» – первые 3 месяца вы будете платить только проценты. Хорошая ставка – от 7,5% годовых.

    переведи кредиты в втб

Я остановился на Уральском банке Реконструкции и Развития из-за минимальной ставки и комфортных условий. Раньше мой ежемесячный платеж составлял 16 + 4 + 6 = 26 000 рублей. После рефинансирования я выплачиваю по 17880, и такое уменьшение очень ощутимо! Сумма долга осталась прежней, но значительно снизилась процентная ставка (она варьировалась от 13 до 15,8%, а теперь составляет 7,7%).

Распространенные причины для отказа в рефинансировании – наличие просроченных платежей или короткий срок погашения займа (до 6 месяцев).

Какие я сделал выводы

Перекредитование в другом банке необходимо и поможет тем, кто хочет:

  • объединить нескольких кредитов в один;
  • снизить процентную ставку;
  • сменить валюту;
  • изменить график платежей;
  • перекредитоваться из-за снижения дохода;
  • снять обременения с залогового имущества;
  • сделать рефинансирование ипотеки в связи с коронавирусом.

Это не решение для тех, кто просто хочет поменять «плохой» банк на «хороший», получить льготные условия или отсрочку без весомых причин.

Даже самое выгодное рефинансирование может испортить кредитную историю заемщика. Многое зависит от банка и его лояльности к потенциальным клиентам.

Я советую изучить несколько предложений, взвесить все «за» и «против» и только после этого делать выбор. Уверен, что ваше решение окажется верным и спасительным в тяжелой финансовой ситуации. Всем удачи и добра!

Читайте также
Популярное в СМИ
Рекомендации для вас

Комментарии
  • Архипова Алена
    Ответить

    Я не боюсь потери работы в связи с коронавирусом и второй волны пандемии, о которой сейчас все говорят! Это всё фейки!

  • Олеся
    Ответить

    Действительно, в период сложной ситуации, такой как корона, это незаменимый выход и решение. Большинство людей и не догадываются о таких возможностях, как рефинансирование из-за снижения доходов. Очень помогло мне в нужное время.

  • Вероника
    Ответить

    На сегодняшний день законодательство обязывает банки предоставлять в трудных жизненных ситуациях только “ипотечные каникулы”, по другим займам и ссудам таких условий нет. Отличный выход – это рефенансирование. Один вопрос, это можно сделать сразу после получения кредита в “плохом” банке или через некоторое время?

  • Мария
    Ответить

    Да, хоть какой-то плюс во всей этой пандемии, несмотря на сохранение работы, оплата труда уменьшилась на 30-40%, поэтому узнав о возможности рефинансирования ипотеки сразу же занялись этим вопросом. Долго, муторно, но добились своего.

  • Ольга
    Ответить

    А срок кредита увеличился? Не нашла в статье об этом. Снижение оплаты по кредиту действительно существенное, автор вздохнул наверное немного. Ну а вообще ситуация в стране становится все более напряженной, скоро очень многие люди потеряют возможность вносить платежи по своим кредитным обязательствам.

  • Николай
    Ответить

    Из-за пандемии работу не потерял,благодаря своему работодателю,человек с пониманием смог отнестись и никого не уволил

  • Артем
    Ответить

    Для меня рефинансирование кредита в связи с пандемией стало настоящим спасением! Удалось снизить процентную ставку на 2,35% и изменить график платежей!

Поделитесь в комментариях свом мнением:

Adblock
detector